Artykuły merytoryczne
Niezależnie od tego, czy składasz wniosek online, czy osobiście, prawdopodobnie będziesz musiał przedstawić weryfikację dochodów i informacji o koncie bankowym. Niektórzy pożyczkodawcy będą potrzebowali także autoryzacji w przypadku powtarzających się płatności elektronicznych.
Pożyczki te są kierowane do osób o niskich dochodach i często skutkują cyklem zadłużenia. Dobra wiadomość jest taka, że przy odrobinie rozeznania można znaleźć alternatywy dla chwilówki.
Veritec
Chociaż wypłata pożyczki może być opcją, jeśli potrzebujesz szybko gotówki, może wiązać się z wysokimi stopami https://pozyczkaonlines.pl/kwota-pozyczki/chwilowka-100-zl/ procentowymi i opłatami. Przed złożeniem wniosku ważne jest porównanie stawek i warunków z innymi pożyczkodawcami. Weź także pod uwagę reputację pożyczkodawcy i obsługę klienta, aby ustalić, czy jest on odpowiedni dla Twoich potrzeb.
Pożyczkodawcy Payday nie zgłaszają pożyczek trzem głównym biurom informacji kredytowej, ale często zgłaszają się do wtórnych baz danych stron trzecich. Raporty te służą pożyczkodawcom do oceny zdolności kredytowej wnioskodawców. FCA rzuca wyzwanie pożyczkodawcom wypłaty, aby upewnili się, że korzystają z najlepszych dostępnych danych w celu oceny przystępności cenowej i ryzyka.
Utworzenie tych baz danych było kwestią kontrowersyjną. Chociaż mogą one pomóc w zapobieganiu zaciąganiu przez pożyczkobiorców wielu chwilówek, krytycy zarzucają im, że służą jako pośredni sposób promowania branży. Ponadto często są one niepotrzebnie drogie i powodują konflikt interesów dla pożyczkodawców chwilówek.
Veritec Solutions jest twórcą oprogramowania zapewniającego zgodność z przepisami, które rejestruje krytyczne dane regulacyjne w czasie rzeczywistym. Jej klientami są firmy z branży krótkoterminowych chwilówek, kredytów samochodowych, małych kredytów konsumenckich i kredytów hipotecznych. Siedziba firmy znajduje się w Jacksonville na Florydzie. Jej przychody stale rosną od momentu jej założenia w 2001 roku. Do jej spółek zależnych należą Tangible Payments i Vericode. Jest notowana na giełdzie NASDAQ pod symbolem giełdowym VRTC.
Biura Kredytowe
Biura informacji kredytowej stanowią główną część ekosystemu finansowego. Dostarczają pożyczkodawcom i pożyczkobiorcom informacji kredytowych i obliczają indywidualną zdolność kredytową, co pomaga ustalić, czy zostanie ona zatwierdzona do pożyczki. Udostępniają również te informacje kredytowe stronom trzecim, w tym agencjom windykacyjnym i pracodawcom.
W Stanach Zjednoczonych działają trzy biura informacji kredytowej: Equifax, Experian i TransUnion. Każda firma gromadzi różne dane z różnych źródeł, w tym banków, pożyczkodawców hipotecznych, wystawców kart kredytowych i rejestrów publicznych. Następnie kompilują te informacje, aby utworzyć raport kredytowy. Nie ma jednego biura informacji kredytowej, które byłoby ważniejsze od innych, chociaż niektóre mogą mieć lepszą reputację na rynku.
Korzyści płynące z raportowania kredytowego obejmują możliwość oceny ryzyka kredytobiorcy i pomoc mu w uniknięciu podejmowania złych decyzji, które szkodzą jego reputacji. Umożliwia także pożyczkobiorcom budowanie historii kredytowej, co może pomóc im uzyskać dostęp do tradycyjnych instytucji pożyczkowych, które w przeciwnym razie by je odrzuciły. Może to być szczególnie korzystne dla małych firm i nowych pożyczkobiorców, którzy nie mają zbyt wiele fizycznego zabezpieczenia do zaoferowania jako zabezpieczenie pożyczki.
Oprócz trzech głównych biur informacji kredytowej istnieją dziesiątki innych podobnych firm zajmujących się gromadzeniem danych i sporządzaniem raportów. Należą do nich Certegy Check Services, ChexSystems i Innovis, które skupiają się głównie na rynku konsumenckim o niskich dochodach. Oferują różnorodne usługi, od weryfikacji tożsamości po sprawdzanie chwilówek i innych rodzajów niezabezpieczonych kredytów.
Prawa stanowe
Pożyczka do wypłaty to krótkoterminowa zaliczka finansowa, która jest zwykle uzależniona od dochodów i statusu zatrudnienia pożyczkobiorcy. Często służy do pokrycia wydatków awaryjnych lub pokrycia luk między wypłatami. Jednak przed złożeniem wniosku ważne jest, aby zrozumieć koszty i ryzyko związane z chwilówką. Wysokie stopy procentowe i opłaty związane z tymi pożyczkami mogą uwięzić pożyczkobiorców w cyklu zadłużenia, który jest trudny do przerwania.
Prawo stanowe to termin prawniczy odnoszący się do przepisów obowiązujących poszczególne stany w systemie stowarzyszonym, takim jak Stany Zjednoczone. Łączy w sobie prawa uchwalone przez ciała ustawodawcze i regulacje stworzone przez agencje rządowe z orzeczeniami sądów, które interpretują te przepisy. Prawo stanowe może się znacznie różnić w zależności od stanu i może obejmować rozporządzenia lokalne, a także ustawy stanowe.
Prawo stanowe regulujące wypłaty pożyczek różni się w zależności od jurysdykcji. W niektórych przypadkach obowiązują ścisłe ograniczenia dotyczące kwoty pieniędzy, jaką można pożyczyć, oraz terminu spłaty pożyczki. Inni mają bardziej luźne zasady, umożliwiając pożyczkodawcom oferowanie kredytu odnawialnego i rolowania. Niektóre stany wprowadziły również górne limity oprocentowania pożyczek do wypłaty.
Oprócz własnych przepisów stanowych istnieją także organizacje prywatne, które tworzą jednolite akty prawne, które może przyjąć wiele państw. Mają one na celu usprawnienie procesu zatwierdzania niektórych rodzajów pożyczek, oszczędzając czas i wysiłek zarówno pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców.
Alternatywy
Chociaż chwilówki mogą wydawać się atrakcyjne ze względu na szybki dostęp do gotówki, mogą prowadzić do trudnego do przerwania cyklu zadłużenia. W wielu stanach obowiązują ograniczenia dotyczące kwoty, jaką można pożyczyć, a pożyczkobiorcy często spłacają więcej, niż pierwotnie pożyczyli. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają również wysokie opłaty, które mogą szybko się sumować.
Istnieje wiele alternatyw dla chwilówek, które mogą pomóc Ci zdobyć potrzebne pieniądze bez szkody dla kredytu. Niektóre opcje obejmują poproszenie rodziny lub przyjaciół o pomoc finansową, zaciągnięcie zaliczki gotówkowej na karcie kredytowej i zasięgnięcie porady kredytowej. Doradca kredytowy może udzielić wskazówek dotyczących zarządzania zadłużeniem i tworzenia planu finansowego, a także może oferować usługi bezpłatnie lub po niewielkich kosztach.
Niektóre banki krajowe oferują krótkoterminowe, niskodolarowe pożyczki, które stanowią alternatywę dla chwilówek. Pożyczki te mają zazwyczaj niższe opłaty i dłuższe okresy spłaty niż pożyczki do wypłaty. Kwoty pożyczki są jednak ograniczone i aby się zakwalifikować, musisz być klientem banku.
Niektóre firmy fintech wykorzystują również alternatywne dane do oceny zdolności kredytowej osób ubiegających się o pożyczkę, takie jak informacje na temat płatności czynszu i źródeł dochodów w ramach ekonomii gig. Narzędzia te mogą pomóc pożyczkodawcom w rozszerzeniu oferty kredytowej dla konsumentów o niedostatecznej dostępności, którzy mogą nie zostać zatwierdzeni do konwencjonalnej pożyczki lub karty kredytowej na podstawie samych tradycyjnych danych z raportów kredytowych.